Invertir con roboadvisors puede ser una gran ventaja para quienes no tienen mucho tiempo para dedicarse al proceso de selección activo y las órdenes de compra/venta al mercado. Los roboadvisors han ganado popularidad como una opción de inversión automatizada que permite a los usuarios gestionar su cartera sin necesidad de un asesor financiero tradicional. Sin embargo, antes de decidirse por esta alternativa, es fundamental entender tanto sus beneficios como sus riesgos y las medidas de seguridad que garantizan la protección del capital.
No obstante, hay ciertas medidas de seguridad y riesgos que debemos tener en cuenta antes de escoger este método de inversión. En este artículo, analizaremos en detalle los riesgos de los roboadvisors, las estrategias de seguridad que implementan y los factores clave a considerar al elegir uno. Además, compararemos esta alternativa con la asesoría financiera tradicional y exploraremos los errores más comunes al utilizarlos.
Riesgos de invertir con un roboadvisor
Si bien los roboadvisors ofrecen una gestión eficiente y automatizada, presentan ciertas limitaciones y riesgos que no pueden pasarse por alto. Entre los riesgos de invertir con roboadvisors podemos señalar los siguientes:
1. Falta de personalización completa
Aunque ofrecen estrategias basadas en nuestro perfil de riesgo e inversión, no se pueden adaptar a situaciones personales como problemas financieros o eventos imprevistos que pudieran golpear el mercado. Esto puede hacer que sus recomendaciones no sean siempre las más adecuadas en momentos críticos, como una recesión o una caída abrupta del mercado.
2. Riesgo de mercado
Los algoritmos no pueden predecir eventos impredecibles como crisis económicas o políticas. Los roboadvisors funcionan con algoritmos diseñados para optimizar la rentabilidad en condiciones normales de mercado. Esto significa que en momentos de incertidumbre extrema, los roboadvisors podrían reaccionar tarde o ejecutar estrategias poco eficientes, generando pérdidas significativas.
3. Errores en los algoritmos
Si los mismos son incorrectos o no se actualizan periódicamente, pueden conllevar riesgos al ejecutar órdenes equivocadas. Es clave verificar que la plataforma realice actualizaciones constantes y pruebas de calidad rigurosas. Un error común en algunos roboadvisors ha sido la sobre asignación de activos en determinados sectores sin contemplar adecuadamente la diversificación.
4. Falta de intervención humana
Aunque la gracia de los algoritmos es dejar todo en mano de ellos, la falta de la presencia de una persona podría conllevar riesgos. Ya que no pueden realizar evaluaciones subjetivas como el sentimiento del mercado. Mientras que un asesor humano puede interpretar noticias económicas y cambios en la percepción de los inversionistas, un algoritmo solo se basa en datos cuantitativos, dejando de lado factores cualitativos que pueden ser determinantes en la toma de decisiones.
5. Fallos en la plataforma
Como errores de programación o vulnerabilidades en la seguridad cibernética. Revisar la reputación de la empresa y su infraestructura tecnológica es fundamental antes de depositar capital. Casos recientes han demostrado que algunas plataformas han sufrido ciberataques que pusieron en riesgo la información y los fondos de los usuarios.
6. Costos ocultos
Algunos roboadvisors pueden tener costos ocultos por alguna característica en concreta. Por lo que debemos leer cuidadosamente todos los términos y condiciones. Además de la tarifa de gestión, pueden existir costos adicionales por retiros anticipados, cambio de estrategias o incluso uso de herramientas avanzadas dentro de la plataforma.
7. Activos limitados
Los roboadvisors puede que no tengan acceso al amplio abanico de vehículos financieros. Un inversor que quiera acceder a mercados emergentes o activos más complejos como bonos de alto rendimiento o incluso invertir en commodities, puede encontrar restricciones en muchas de estas plataformas
¿Cómo protegen tu dinero los roboadvisor?
Los roboadvisors ofrecen estrategias y medidas para proteger el dinero de los inversores como las siguientes:
- Segregación de fondos: Esto consiste en que trabajan con custodios de fondos para proteger el capital ante quiebra o problemas financieros de la plataforma que ofrece los algoritmos.
- Seguridad cibernética: Utilizando métodos de encriptación, doble autenticación y herramientas para proteger del ataque de los hackers.
- Regulación: En algunos países suelen estar inscriptos en entidades reguladoras para ofrecer una compensación a los inversores en caso de fraude.
- Diversificación: Presentan estrategias de inversión con la premisa de la diversificación para ayudar a mitigar los riegos en toda la amplia gama de activos que ofrezca a los inversores según el perfil de cada inversor.
- Monitoreo y rebalanceo: Además de diversificar, también realizan un monitoreo constante y rebalancean la cartera en cuanto sea necesario.
- Cumplimiento regulatorio: Siguen las normativas financieras con todos los estándares necesarios para proteger al inversor.
¿Cómo elegir un roboadvisor seguro?
Al momento de elegir un Roboadvisors debemos tener en cuenta los siguientes factores claves:
- Costos: Revisá las tarifas de gestión y si estas incluyen comisiones adicionales con respecto a los fondos de inversión o retiros de capital.
- Perfil de inversión: Verificá si ofrece perfiles de inversión adecuados a cada inversor en particular o tiene perfiles predefinidos según las respuestas en el test de inversor.
- Diversificación: Investigá si ofrece una amplia gama de activos para invertir que permita una adecuada diversificación de la cartera. Ya sean acciones, ETFs, índices, materias primas, criptomonedas, etc.
- Monitoreo y rebalanceo: Asegurate que los algoritmos cuenten con estas funciones disponibles, ya que te ahorrarán mucho tiempo.
- Soporte y asesoramiento: Debe contar con medios de contactos atendidos por personas para resolver cualquier consulta técnica con respecto a los algoritmos. Ya sea por teléfono, WhatsApp o mensaje desde la web como sección de consultas o chatbot.
- Plataforma: Que sea de fácil uso y accesible en cualquier dispositivo, ya sea la computadora, tablet, celular o smartwatch.
- Transparencia: Que cuenta con términos y condiciones claros, sin letra chica.
- Regulación: Que cuenta con regulación por parte de entidades gubernamentales para tener protección ante cualquier inconveniente propio del bróker.
- Valoración de los usuarios: Investigá las opiniones y valoraciones de los usuarios en la web o en Google antes de abrir cuenta.
Roboadvisors vs. asesores financieros y sus riesgos: ¿Cuál conviene más?
Característica | Roboadvisors | Asesor financiero tradicional |
Costo | Generalmente más bajo | Mayor costo en comisiones |
Personalización | Limitada | Alta, adaptada a cada inversor |
Disponibilidad | 24/7 | Horario limitado |
Gestión emocional | No aplica | Puede asesorar en momentos de crisis |
Diversificación | Depende de la plataforma | Generalmente más flexible |
Riesgos | Falta de intervención humana, errores algorítmicos, costos ocultos y fallos en la plataforma | Mayor seguridad en decisiones, pero sujeto a sesgos humanos y errors de juicio |
Como dijimos antes, invertir en roboadvisors es una gran opción. Pero no está libre de riesgos y teniendo en cuenta que hablamos de algoritmos que pueden fallar por diversos motivos, toda precaución siempre será bienvenida para protegernos de los errores informáticos y de la volatilidad inherente del mercado.
