Invertir en los mercados financieros puede parecer complicado, pero con la llegada de los roboadvisors, la automatización de inversiones ha permitido a los principiantes acceder a estrategias sofisticadas sin la necesidad de ser experto, ya que realizan todo el trabajo y permiten acercar las oportunidades a aquellos ajenos al sector pero ávidos de obtener resultados en los mercados financieros.
En este artículo exploraremos por qué los roboadvisors son una excelente opción para inversores novatos, las estrategias básicas que pueden aplicar y cómo elegir la mejor plataforma.
¿Por qué es ideal un roboadvisor para principiantes?
Un roboadvisor es una plataforma automatizada de gestión de inversiones que utiliza algoritmos para diseñar y administrar carteras según el perfil del inversor. Es ideal para principiantes debido a los siguientes aspectos:
¿Por qué un roboadvisor es ideal para principiantes?
- Fácil de usar: están diseñados para ser simples, intuitivos y de fácil uso, sin necesidad de tener grandes conocimientos financieros o de programación.
- Automatización total: el algoritmo ofrece una estrategia de inversión adecuada y automatizada a cada inversor, eliminando la presión de si compramos o vendemos. Así como la creación y gestión de la cartera.
- Diversificación eficiente: cumplen a rajatabla con el principio de la diversificación de activos para tener una correcta protección al riesgo.
- Bajos costos: cuentan con bajos costos.
- Eliminación del factor emocional: quitan toda la presión psicológica inherente a la hecha por cada inversor de forma manual.
Estrategias básicas para invertir con roboadvisors
Las estrategias básicas para invertir con roboadvisors no difieren mucho de las que podemos utilizar si operamos manualmente:
- Inversión pasiva: Este tipo de inversión puede ser más rentable que una activa, ya que se reducen los costos considerablemente y no estamos mirando constantemente el movimiento del mercado. Podríamos centrar nuestra inversión en seguir un índice y no batir el mercado.
- Inversión activa: A diferencia de la anterior, estamos constantemente ajustando nuestra cartera comprando o vendiendo nuestras participaciones. Nuestra intención es batir al mercado para ganar una mayor rentabilidad, aunque asumiendo mayores costos.
- Inversión a largo plazo: Puede ser una inversión pasiva o activa, pero con miras en el largo plazo, aprovechando que el mercado siempre gana en el mencionado plazo.
- Inversión defensiva: El objetivo es preservar el capital, priorizando la seguridad y estabilidad en activos menos volátiles y considerado refugio como el oro o acciones de sectores defensivos.
- Inversión en valor: Consiste en invertir en acciones que el mercado considera infravaloradas, cuyo precio o valor intrínseco al real.
- Inversión en crecimiento: Consiste en invertir en acciones que tienen un gran potencial de crecimiento como las Big Tech. No es tanto su precio, sino su capacidad para generar un crecimiento sostenido en el largo plazo.
- Inversión Socialmente Responsable (ISR): Invertir en empresas que se compartan nuestros valores éticos y ambientales. Incluso, a pesar de la discusión de si existe o no el calentamiento global, muchas empresas invierten con esta perspectiva para atraer un mayor número de inversores.
Inversión recurrente con Dollar Cost Averaging (DCA)
La estrategia Dollar Cost Averaging (DCA) consiste en invertir una cantidad de dinero fija en un activo periódicamente, independientemente del precio. De esta forma reducimos el impacto de la volatilidad y minimizamos el riesgo al mirar en el largo plazo. Recordá que el mercado siempre gana en el plazo mencionado.
Los roboadvisors nos permiten programar las órdenes de compra, por lo que solo nos tendremos que preocupar en dejar programadas las mismas.
Inversión pasiva vs inversión activa: ¿Qué estrategia es mejor?
Este es uno de los grandes debates entre los inversores, dejar que un gestor o roboadvisor maneje nuestro capital o hacerlo nosotros mismos. La idea principal de los algoritmos es que dejemos todo en modo automático, es decir, que tomamos una posición pasiva. Al contrario, si decidimos ponernos frente a la computadora o celular. Tomando esta premisa analizaremos cuando es mejor cada una.
Una inversión pasiva es mejor si:
- Queremos reducir costos
- Nuestro horizonte de inversión es a largo plazo
- No tenemos tiempo para dedicar al análisis del mercado
- Queremos un menor riesgo y mayor diversificación de forma automática
Una inversión activa es mejor si:
- Queremos batir al mercado
- Tenemos un enfoque entre el corto y mediano plazo
- Estamos dispuestos a asumir mayores riesgos y costos
Estrategia | Ventajas | Desventajas |
|---|---|---|
Pasiva | Bajos costos, ideal para largo plazo, diversificación automática. | Menor flexibilidad, rendimiento dependiente del mercado. |
Activa | Posibilidad de mayores ganancias, adaptación a cambios del mercado. | Más riesgo, costos elevados, requiere más tiempo y conocimientos. |
Ajuste del portafolio según tu perfil de riesgo
Como decíamos antes, cualquier portafolio debe ajustarse a nuestro perfil de riesgo, analicemos cada perfil en particular:
- Perfil conservador: Si tenemos una aversión al riesgo deberemos buscar una cartera con activos más defensivos como bonos y acciones de sectores como la energía, alimentos o servicios públicos. El oro sería la materia prima predilecta para este tipo de inversor.
- Perfil moderado: Para este perfil podremos realizar una combinación de acciones defensivas y acciones cíclicas para aprovechar el momentum y protegernos de los riesgos. También podremos invertir en bonos y materias primas.
- Perfil agresivo: Nuestra inversión deberá apuntar a un rango mayor de acciones y otros activos como acciones de crecimiento, valor, tecnológicas, mercados emergentes, criptomonedas, etc.
¿Cómo adaptar tu estrategia según tu perfil y objetivos?
Para adaptar nuestra estrategia debemos tener en cuenta los siguientes aspectos:
- Define tu perfil de riesgo: Todo bróker de confianza te exige realizar un perfil de riesgo para que evitemos tomar riesgos innecesarios. Estos son por todos conocidos como conservador, moderado y agresivo.
- Objetivos claros: ¿Cuál es el motivo por el que inviertes, un viaje, jubilación, tener dinero disponible para cualquier circunstancia?
- Invierte en el largo plazo: Si querés invertir, la mirada siempre debe ser en el largo plazo. De lo contrario estarías especulando en el corto plazo y tomarías mucho más riesgo.
- Aprovecha la diversificación y el balanceo automático: Uno de los grandes beneficios de los algoritmos es que no debes preocuparte por crear y gestionar la cartera, deja todo en manos de ellos.
- Programar ingresos: Programa el ingreso de capital de forma periódica para que el algoritmo pueda aprovechar las oportunidades de inversión que se presenten.
Estrategia para inversión a corto plazo (1 a 3 años)
- Es ideal para un perfil conservador o moderado.
- Diversificar en bonos de corto plazo, fondos de renta fija y productos de alta liquidez.
- Evitar activos volátiles y priorizar la seguridad y estabilidad.
- Rebalancear y ajustar la cartera según las condiciones del mercado.
Un ejemplo de esta estrategia sería el siguiente:
- 60% con bonos del gobierno de corto plazo con vencimiento a 1-2 años
- 20% con fondos de renta fija de bajo riesgo
- 10% con certificados de depósito a 12-24 meses
- 10% con dinero en efectivo
Estrategia para inversión a mediano plazo (De 3 a10 años)
Para una estrategia a mediano plazo debemos cumplir con los siguientes aspectos:
- Indicada para un perfil moderado con mezcla entre acciones y bonos.
- Diversificar geográficamente para reducir riesgos.
- Apelar al crecimiento a través de acciones, fondos indexados, bonos de mediano y largo plazo.
- Rebalancear y ajustar la cartera según las condiciones del mercado.
- Incorporar fondos inmobiliarios y bonos indexados a la inflación.
La cartera se podría componer de la siguiente forma:
- 50% con acciones globales o fondos indexados
- 30% con bonos corporativos y gubernamentales de grado de inversión a mediano plazo
- 10% con fondos de inversión inmobiliaria (REITs)
- 10% con dinero en efectivo
Estrategia para inversión a largo plazo (+10 años)
Para esta última estrategia deberemos tener en cuenta lo siguiente:
- Perfecta para un perfil de riesgo agresivo o moderadamente agresivo.
- Diversificación con acciones globales en mercados desarrollados y emergentes. También por sectores de crecimiento como tecnología, energía renovable, biotecnología.
- Aprovechar la reinversión de dividendos y el crecimiento de capital.
- Incorporar bonos para proporcionar estabilidad y protección.
- Rebalancear y ajustar la cartera según las condiciones del mercado.
Un ejemplo de esta estrategia sería el siguiente:
- 70% con acciones globales mediante fondos indexados o ETFs de mercados desarrollados y emergentes, y sectores como tecnología, energía renovable, etc.
- 20% con bonos gubernamentales o corporativos a largo plazo. También bonos indexados a la inflación
- 5% con REITs
- 5% en activos alternativos o commodities como oro o invertir en tecnologías emergentes como la IA
En este caso no dejamos dinero en efectivo, ya que apostamos todo para obtener una mayor rentabilidad.
Aunque los roboadvisors nos facilitan muchísimo el trabajo al momento de invertir, debemos estar atentos, no perder de vista como va creciendo o disminuyendo la cartera e informarnos debidamente antes de escoger uno para evitar sorpresas inesperadas.
