¿Querés sacar un rendimiento a tus ahorros sin complicarte demasiado la vida? Los fondos comunes de inversión (FCI) son una excelente opción, ya que permiten que tu dinero se diversifique y sea administrado por expertos.
En esta guía, te explicamos todos los detalles sobre cómo funcionan, cómo invertir en ellos y los impuestos que aplican en Argentina.
¿Cómo se invierte en Fondos Comunes de Inversión?
Invertir en un FCI es bastante accesible y no te demanda ser un experto financiero. Acá te lo resumo en unos pocos pasos:
- Definí tu objetivo: ¿Querés que tu dinero crezca a largo plazo, o preferís invertir para tener ingresos a corto o mediano plazo? Antes de empezar, definí si querés hacer crecer tu dinero a largo plazo, obtener ingresos periódicos o preservar capital con bajo riesgo.
- Elegí tu fondo: Revisá los distintos FCI, y elegí el que mejor se adapte a tu perfil de riesgo y objetivos. Hay fondos específicos para conservadores, moderados y arriesgados, y podés comparar rendimiento histórico y comisiones.
- Iniciá la inversión: Muchos fondos permiten arrancar con un monto mínimo bajo. Adquirís cuotapartes, y tu participación aumenta o disminuye según cómo le vaya al fondo.
- Seguí la evolución: No hace falta estar revisando cada día, pero podés monitorear la evolución de tus cuotapartes de vez en cuando. Tu dinero estará gestionado por profesionales que ajustan la estrategia según el mercado.
Cómo operar con Fondos Comunes de Inversión
Operar con FCI implica tanto el proceso de compra como de venta de las cuotapartes, según tus necesidades financieras:
- Compra de cuotapartes: Al invertir en un FCI, adquirís cuotapartes al valor vigente en el día. Cuantas más cuotapartes tengas, mayor será tu participación en el fondo y en los beneficios obtenidos.
- Venta o rescate de cuotapartes: Si necesitás tu capital, podés vender (o "rescatar") tus cuotapartes al valor del día de la operación. En fondos abiertos, el rescate es inmediato o en plazos breves, mientras que en fondos cerrados la salida suele ser más limitada.
Beneficios y riesgos asociados de invertir en Fondos Comunes de Inversión
Como toda inversión, los FCI tienen ciertos beneficios y riesgos:
Pros
- Diversificación: Los FCI invierten en múltiples activos, lo que reduce el riesgo al no concentrarse en un solo instrumento.
- Gestión profesional: Expertos administran el fondo y ajustan las estrategias según las condiciones del mercado.
- Acceso a mercados amplios: Podés acceder a activos de alto valor que serían difíciles de comprar de forma individual.
- Flexibilidad en plazos y riesgo: Existen FCI para perfiles conservadores, moderados y arriesgados, permitiéndote elegir el que mejor se adapte a tu perfil.
Contras
- Rendimientos no garantizados: Excepto en fondos de renta fija, no hay una garantía sobre los rendimientos.
- Comisiones de gestión: El gestor cobra una comisión que reduce las ganancias netas.
- Dependencia de la liquidez: En fondos abiertos, si muchos inversores retiran fondos al mismo tiempo, puede impactar en el valor de las cuotapartes.
¿Qué impuestos pagan los Fondos Comunes de Inversión en Argentina?
En Argentina, los FCI están sujetos a ciertos impuestos que conviene conocer:
- Impuesto a los Bienes Personales: Los FCI cuya composición incluye mayormente acciones, bonos CER o dólar-linked están exentos de este impuesto. Sin embargo, aquellos sin esta composición podrían tributar en esta categoría.
- Exención en Impuesto a las Ganancias: Las rentabilidades obtenidas de un FCI están exentas del Impuesto a las Ganancias para los inversores, lo cual representa una ventaja frente a otras opciones de inversión.
Consultar con un asesor financiero o un contador puede ayudarte a planificar mejor estos aspectos fiscales y optimizar tu inversión.
¿Cómo elegir el Fondo Común adecuado en Argentina?
Con una amplia oferta de FCI en el mercado, es importante elegir uno que se ajuste a tus necesidades:
- Definí tus objetivos financieros: ¿Buscás preservar tu capital, obtener rendimientos regulares o asumir un riesgo alto para obtener mayores ganancias?
- Considerá el tiempo de inversión: Según el tiempo que podés mantener la inversión, podrás elegir fondos de corto, mediano o largo plazo.
- Evaluá tu tolerancia al riesgo: Existen fondos de bajo riesgo y otros con mayores variaciones. Elegí el que coincida con tu perfil.
Además, asegurate de que el FCI esté autorizado por la Comisión Nacional de Valores (CNV) para evitar productos no regulados y posibles fraudes.
Fiscalidad y legalidad de los Fondos Comunes en Argentina
Además de los impuestos que ya mencionamos, tené en cuenta la regulación local para operar con seguridad. La CNV regula y supervisa los FCI, garantizando que se cumplan las normativas y que las inversiones se manejen de acuerdo con las leyes argentinas. Asegurarse de que un fondo esté registrado con la CNV es clave para proteger tu inversión.
¿Estás listo para comenzar a invertir en FCI? Si querés aprender más sobre inversiones o diversificar aún más tu capital, te invitamos a explorar nuestros artículos sobre "Dónde invertir en Argentina en 2024".