Un seguro de retiro es un producto de ahorro previsional en el que el asegurado, mediante el pago de una prima mensual, asegura una renta vitalicia al llegar a la edad de jubilación. Los aportes realizados durante la etapa activa van destinados a una Cuenta Individual en el caso de los seguros individuales. Ahora bien, ¿qué es un seguro de retiro colectivo?
Seguro de retiro colectivo: ¿Qué es?
Un seguro de retiro colectivo es un producto en el que una empresa realiza los aportes de los trabajadores integrantes del plan de manera conjunta a una cuenta innominada de la cual se pagarán los beneficios a cada asegurado al llegar la edad de la jubilación o este pueda hacer un retiro anticipado si se encuentra en circunstancia de hacerlo. Cada asegurado activo poseerá una cuenta individual que formará parte del seguro colectivo.
Existen dos tipos de seguros de retiro colectivo:
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Pólizas contributivas: En este tipo de póliza pueden existir tanto las contribuciones del contratante (empresa o persona física) y también aportes de los asegurados activos.
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Pólizas no contributivas: En estas pólizas solamente existen contribuciones del contratante.
Seguro de retiro colectivo: Contribuciones
Las contribuciones realizadas por el contratante del seguro de retiro colectivo se transferirán a las cuentas individuales de todos los asegurados activos que integran la póliza, según la proporción que le corresponda a cada uno:
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De forma automática a la cuenta individual de cada asegurado cuando:
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El asegurado llegue a la edad de retiro.
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Fallecimiento de asegurado activo.
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Se invalide total y permanentemente durante la etapa activa.
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Que la póliza se rescinda por causa imputable al contratante.
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Que el contratante caiga en estado de falencia.
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Una vez transferidos los fondos, el asegurado podrá disponer de ellos según las especificaciones del contrato.
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A una cuenta especial bajo las siguientes características: Cada asegurado activo en cuya cuenta individual el contratante realice contribuciones tendrá una participación en la cuenta especial que se asignará se acuerdo a lo convenido con el contratante. En este caso podrán convenirse transferencias periódicas en condiciones particulares.
En el caso de la cuenta especial del seguro de retiro colectivo, pueden surgir tres tipos de cuenta:
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Cuenta individual: Compuesta por las primas aportadas por el empleado, el cual a su vez es el asegurado, más las contribuciones transferidas de la cuenta especial.
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Cuenta especial: Las primas pagadas por el contratante se acreditarán a cada asegurado activo en esta cuenta con asignación a cada empleado que integra la póliza. Estos fondos son controlados por el empleador, el cual podrá designas transferencias periódicas a las cuentas individuales de cada asegurado activo.
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Cuenta colectiva: Se constituye por los aportes del empleador, el cual podrá transferir importes de esta cuenta a las cuentas individuales especiales de cada asegurado en el momento y la forma que determine.
Seguro de retiro colectivo: Rescates
Los asegurados podrán hacer rescates parciales o totales de su seguro de retiro colectivo bajo las siguientes condiciones:
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Rescate parcial: El asegurado deberá tener como mínimo 1 año en la póliza y podrá realizar sólo rescates parciales por año calendario. Para hacer rescates parciales en los seguros de retiro colectivos, deberán haber transcurrido mínimo 90 días desde el último rescate, y este sólo podrá ser del 30% de su cuenta individual.
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Rescate total: El asegurado sólo podrá hacer el rescate total de su cuenta individual después de su jubilación en ANSeS, o bien los beneficiarios en caso de fallecimiento del asegurado cuando así lo establezca.
Para realizar rescates parciales o totales de tu cuenta del seguro de retiro colectivo deberás presentar los siguientes documentos:
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Formulario de solicitud de rescate.
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Fotocopia del DNI.
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Constancia del CUIL.
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Constancia de CBU con los datos del titular de la cuenta.
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Certificado de defunción (en caso de rescate total por parte del beneficiario).
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Último recibo de haberes.
Conclusión
En resumen, contratar un seguro de retiro colectivo te permitirá planificar mejor tu futuro y disfrutar de tus años de jubilación más tranquilo y con una buena calidad de vida. Con el seguro de retiro podrás complementar tus aportes de jubilación, apoyar a tus hijos o nietos en sus estudios o dedicar tu tiempo a viajar y descansar.
